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多家银行“票据拒收” ?谣言!票据监管正在逐渐升级|票据鉴别仪
日期:2018年12月04日    来源:www.zhongchaopiaoju.cn

多家银行“票据拒收” ?谣言!票据监管正在逐渐升级

多家银行“票据拒收” ?谣言!票据监管正在逐渐升级|票据鉴别仪,这来源于中钞票据官网提供。

今年以来,在强监管政策下,多家地方中小银行尤其是农商行,暴露出高不良贷款率、低资本充足率以及计提拨备远低于监管要求的情况。

近日,身处“困境”的农商行再次遇到了雪上加霜的“谣言”。网传央企攀钢集团子公司国际经济贸易有限公司发布了《告用户书》,该文件中提到接集团公司财务部通知,不再收取部分银行和金融机构开出的银行承兑票据。涉及8家银行业金融机构,有5家为农商行,其中4家农商行在今年被信用评级机构下调评级或展望调整为负面。

不实传言波及银行

1123,攀钢集团企业官网首页已刊登澄清声明,表示拒收16家金融机构银行承兑汇票系不实信息。该公司以及下属经贸公司从未发布名单和“告用户书”,并表示该信息对其造成了负面影响。

同样,广东华兴银行官网亦发布声明表示,该行业务经营稳健,开业以来从未出现延期兑付、拒绝兑付的情况。且该行与流传的拒收银行票据公司之间从无任何业务往来。

而关于不实消息是否对该行形成了不良影响,贵阳农商行董事会办公室工作人员称其并不知悉该消息,因此对影响无法判断。而该行相关部门人士表示,关于某公司拒收该行开出的承兑汇票的消息,他们也是在新闻报道中看到的,其认为即使属实也是该公司的自由,与银行无关。

同样,《中国经营报》记者从哈尔滨银行、锦州银行处分别获悉,该消息确为不实,其也向记者展示了涉及到的集团企业的澄清公告。

多家“躺枪”的银行证实企业拒收银行承兑汇票系不实信息,但该信息涉及到的多家农商行,经营状况不甚乐观,包括盈利能力、资产质量、资本管理等多方面确实存在较大的压力。贵阳农商行、贵州乌当农商行、山东邹平农商行、河南修武农商行4家银行,均在今年被各大信用评级机构下调评级或评级展望调为负面。

截至20183季度末,贵州乌当农商行合并口径资本充足率为1.84%,一级资本充足率以及核心一级资本充足率均为-0.75%,远远低于监管要求的10.5%8.5%7.5%

去年年末,贵阳农商行不良贷款率达19.54%,中诚信也于今年6月将该行主体信用等级由AA-下调为A。今年该行在季度报告中并没有披露不良贷款的具体数据。贵阳农商行相关部门人士表示,中诚信对该行的评级是基于2017年年末的财务数据,今年以来该行在处置不良资产、提升资产质量方面做了很多工作,但是具体的数据,该行现不便对外披露。

山东邹平农商行2017年年末,净利润仅为0.001亿元,不良贷款率上升至9.28%,资本充足率一级核心一级资本充足率也远低于监管红线。

同样,截至2017年末,河南修武农商行不良贷款率达20.74%,拨备覆盖率仅为43.44%,资本充足率跌至-0.75%。同时,该行多位企业法人股东被最高人民法院列为失信公司。

票据监管逐渐升级

票据之所以受到高度关注,因其兼具支付结算和融资双重功能,一旦发生延期兑付或无法兑付的情况,将对银行产生较大的信用风险和声誉风险。

关于票据延期兑付的情况,某城商行结算管理部人士告诉记者,银行延期兑付的情况极少,毕竟对银行的声誉有所影响。地方银行也要看与客户之间的关系,排除恶意拖延兑付的情况,有时遇到大额的比如上千万元的银行承兑汇票,如果付款行头寸紧张的话,也不排除会延后一天兑付的情况,但是极少发生。该人士举例称,其所在的银行曾经有一笔1000万元银行承兑汇票没划出去,但是对方要求必须按时收款,结果银行拆成了200笔小额业务将款项汇到对方账户,也没有出现延期兑付的情况。

值得注意的是,票据业务也是银行出现违规行为的重灾区。今年以来监管部门对银行业金融机构监管趋严,行政罚单数量也较往年增加。据记者不完全统计,除贷款业务外,票据业务是银行违规的常见业务领域。

某股份行人士告诉记者,银行承兑汇票业务需要有真实的贸易背景做支撑,有真实的贸易往来,银行通过审核相关的贸易合同、交易协议等,来确定是否为企业提供融资服务以及把控融资后的风险。如果没有真实的贸易背景,会造成票据空转,即签发票据、贴现、将贴现资金作为保证金再开票据、再贴现,这样企业可以融出大量资金。若票据到期后,企业资金足够支撑还款还好,一旦企业资金链出现问题,无法及时还款,则此笔钱将由银行来垫付。

交通银行金融研究院高级研究员赵亚蕊告诉记者:“近两年暴露出来的一些票据案件主要以操作与合规风险为主。这类风险主要是发生在纸质票据中,纸质票据在银行同业间频繁周转,经过多道人工交付验收环节,每一个环节都可能产生操作与合规风险。比如前两年比较常见的票据代持、票据中介的介入等等现象,这也是监管机构发展电子化票据的主要原因之一。”

关于票据业务未来监管的方向,赵亚蕊认为:“由于未来的发展趋势是以电子票据业务为主,所以监管方向应当也是以不断完善电子票据市场业务的制度安排为主。现在电子票据业务仍处发展的初级阶段,无论是参与主体还是业务模式创新都有待进一步增强。所以,未来的监管制度安排也应当在这些方面进行完善。比如,完善电子票据业务的规范标准建设,出台提高电子票据创新业务的制度安排,建立统一的信用评级以及风险评估体系等等。”

据悉,今年59日,银保监会《通知》将跨省票据业务划分为跨省票据承兑、贴现等授信类业务和跨省票据转贴现、买入返售(卖出回购)等交易类业务。对于票据交易业务,要求尽快提高电子票据在交易类业务中的占比、跨省票据交易全面无纸化,限期压降跨省纸质票据交易。

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