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票据鉴别仪|帮助企业翻越“票据融资高山” 再贴现工具如何做到“四两拨千斤” ?
日期:2018年12月06日    来源:www.zhongchaopiaoju.cn

帮助企业翻越“票据融资高山” 再贴现工具如何做到“四两拨千斤” ?

票据鉴别仪|帮助企业翻越“票据融资高山” 再贴现工具如何做到“四两拨千斤” ?这来源于中钞票据官网提供。

 “商业承兑汇票再也不必到‘黑市’贴现了,应收账款也盘活了。”日前,位于湘潭市的湖南创一锻造有限公司负责人王铁军向记者表示。该公司主要经营锻件、机械设备、电工材料等,与湘电集团、湘电风能等大型工业企业建立了长期合作关系,货款以商业承兑汇票结算为主。但由于公司收到的商票期限长、单张票面金额小,少有银行愿意为其贴现,因此,大量占用了企业资金,增加了财务费用。

“这个制度好,解决了民营小微企业的实际困难。”王铁军说。

原来,20179月以来,湘潭市开展小微企业金融服务试验区建设,人行湘潭中支创新再贴现货币政策工具运用方式,按照定向小微、定向商业承兑汇票、定向低成本公开招标选择再贴现主办银行。经过一年多的实践,该市再贴现业务量快速增长,以小微企业票据和商业承兑汇票为主的票据融资结构显著优化。截至20189月末,全市小微企业再贴现票据余额占比78.27%,同比提高57.41个百分点。一年来,该行累计办理再贴现18.43亿元,同比增长140.92%。其中,小微企业票据14.65亿元,占比80%;小微企业120家,占比83%;再贴现限额平均周转率达244.75%;全市小微企业票据贴现累计发生额36.15亿元,同比增长175.63%

综合优选主办银行

20179月,该中支将小微企业、融资成本、商业承兑汇票、政策效应放大、绿色通道等要件综合,面向全市27家银行机构公开招标授信,遴选再贴现主办银行和参与银行,民生银行湘潭支行和浦发银行湘潭分行成为首批再贴现业务的主办行,授信额度5亿元。一年后,主办银行增加到3家,授信额度增加到10亿元。再贴现主办银行按照不低于11的放大比例,运用自有资金发放同等数额的小微企业票据融资。建立主办银行制度之后,银行机构组织专门队伍营销贴现票据,可预见性地针对小微企业办理票据贴现业务。如民生银行湘潭支行与湘电集团签订商业承兑汇票保贴协议,累计办理湘电集团商票保贴312笔,支持小微企业75家,金额2.89亿元; 针对民营企业开展“先锋计划”专项营销,号召所有客户经理以走访、电话、微信群推送等形式,对当地小微企业进行票据贴现宣传,目前该计划成员共拜访企业260余家,办理票据贴现业务35家,累计金额1.91亿元。

定向支持小微企业

人行湘潭中支优先对小微企业签发和收受的票据办理再贴现。为简化手续,除要求银行机构必须当日办结、非本行结算企业享受跨行资金直接划转外,还下发督办整改函,督促相关银行机构在电子商业汇票贴现环节完全取消纸质证明资料的留存核查。再贴现主办银行主动作为,对按照人民银行要求对本行小微企业票据融资机制体制进行了优化,安排专人和专门资金,创新产品和服务,保障小微企业票据融资需求,贴现业务办理效率大幅提高。小微企业通过线上模式申请贴现,资金立即到账;通过线下方式,业务当日受理、当日办结,小微企业贴现客户数量实现同比翻番。

通过推广商业承兑汇票保贴业务,小微企业得以借助大型企业的应付账款,快速获得资金融资,结算周期缩短6个月以上。以湘潭县金顺炉料有限公司为例,由于是民营小微企业,主办银行制度建立之前,企业财务人员不了解政策,为图简便和省事,贴现业务主要通过银行外的民间渠道办理。主办银行制度建立之后,浦发银行湘潭分行积极与其建立业务关系,贴现业务全部转向银行正规渠道办理,贴现资金当天到账,有效满足了企业资金快速周转的需求。

着力盘活应收账款

针对湘潭市产业集群和产业链的特点,人行湘潭中支多次深入辖区湘钢、湘电、步步高等大型企业及其上游小微企业走访调研,提出了以大型企业商业承兑票据贴现为突破口,探索破解小微企业应收账款融资难题的思路,运用再贴现资金重点支持商业信用发展,提高商业承兑汇票的流动性和变现能力。要求全市银行机构推广商业承兑汇票保贴业务,主办银行配套相应责任,至少对全市一家供应链核心企业签发的商业承兑汇票提供保贴服务,商票贴现占比已超过总贴现量的15%。如涉农小微企业湘潭康地威农业机械有限公司,业务几乎全部采用票据结算,由于企业收到的票据多为农村商业银行等中小法人机构签发的票据,贴现难度大,利率高。通过再贴现主办银行低成本资金的有力支持,一年来该企业已累计节约财务成本236万元。

推动降低融资成本

在该中支的指导下,民生银行湘潭支行和浦发银行湘潭分行成为拥有票据贴现定价权限的地市级分支机构。再贴现银行以授信协议为依据,向上级行申请获得了小微企业贴现利率的自主定价权,可以在低于内部FTP价格的极大弹性区间内自主定价,为小微企业办理的贴现利率低于市场平均利率100个基点以上,低于民间票据市场利率200个基点以上。在主办银行的示范带动下,其他银行机构比照标准降低小微企业票据融资利率,积极争取再贴现资金支持。目前,全市银行机构小微企业再贴现票据最新加权平均利率在3.9%以下,低于全市银行机构贴现加权平均利率50个基点。

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